Rente steeg dit jaar al flink en daardoor kun je minder lenen voor je hypotheek
Banken mogen jou niet zomaar onbeperkt geld lenen voor een hypotheek, daar zijn normen voor. Deze bestaan onder meer uit het bedrag dat je maandelijks verantwoord aan rente en aflossing kunt betalen
Stijgt de hypotheekrente, dan daalt het bedrag dat je kunt lenen, anders kom je op een te hoog maandbedrag uit.
Dat is precies wat er nu gebeurt. De hypotheekrente is namelijk stevig gestegen. Dat komt onder meer door de gestegen tienjaarsrente in Nederland. Dat is de rente die de overheid betaalt als ze voor tien jaar geld leent van investeerders. Die rente was in Nederland eind februari nog 2,7 procent, maar inmiddels is dat gestegen tot ruim 3,4 procent.
De tienjaarsrente heeft direct effect op de tienjaarshypotheekrente, een variant die huizenkopers nu veel afsluiten. Onderstaand rekenvoorbeeld verduidelijkt dit.
Kapitaalmarktrente
Voor de duidelijkheid, bij de gestegen rente gaat hier over de kapitaalmarktrente. Dat is het geheel van rentes over langerlopende obligaties. Dat is wat anders dan de officiële rente, die door de ECB wordt vastgesteld.
De hoogte van de kapitaalmarktrente wordt door beleggers bepaald, op basis van de vraag en aanbod naar geld. Belangrijke factoren die de kapitaalmarktrente beïnvloeden zijn hoe de economie ervoor staat en wat beleggers verwachten van de inflatie. Uiteindelijk speelt ook het beleid van centrale banken zoals de ECB een rol.
Minder lenen
De gemiddelde hypotheekrente (voor tien jaar vastgelegd, met NHG) is nu 4,15 procent. In februari was dat 3,7 procent. Een stel met inkomens van 50.000 en 30.000 euro dat een woning met energielabel A wil kopen, kan nu nog 370.000 euro lenen, rekent Martin Hagedoorn van De Hypotheekshop voor.
Dat is 6.000 euro minder dan zeven maanden geleden. Het lijkt geen groot verschil, maar zo loop je misschien net je droomhuis mis, omdat iemand anders net iets meer kan bieden.
Jonge kopers veroveren terrein op woningmarkt: steeds meer hypotheken dankzij starterslening
Ook als je je hypotheek wilt verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, kun je nu minder lenen. Bij een verbouwing gaat het overigens meestal om veel minder grote bedragen dan als je een woning koopt.
Einde rentevaste periode
En als je al een huis hebt en de rentevaste periode loopt af, dan raakt de hogere rente je eveneens, legt Hagedoorn uit. Stel dat je tien jaar geleden een woning kocht en je je hypotheekrente voor tien jaar vastlegde. Dan was je toen 1,85 procent aan rente kwijt. Maar de tienjaarsrente is nu zoals gezegd 4,15 procent. Dat is dus 2,3 procentpunt meer en dat scheelt je behoorlijk in je maandlasten.
Uitgaande van een annuïteitenhypotheek van oorspronkelijk 400.000 euro en een hoogste inkomen van dat huishouden van 60.000 euro, stijgen je lasten op deze manier met bruto 261 euro per maand. Na hypotheekrenteaftrek is dat circa 117 euro netto, rekent Hagedoorn voor.
De rijkste Nederlanders profiteren het meest van de hypotheekrenteaftrek:
